Испорченная кредитная история — одна из самых распространенных причин отказа в предоставлении денег в долг в банках и микрофинансовых организациях. Обидно не знать об этом на этапе расчета кредита на обучение или покупку автомобиля, а затем получить отказ. Заработать плохую КИ могут даже добросовестные люди, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Расскажем, реально ли взять кредит, находясь в черном списке (ЧС), и что делать, чтобы выбраться из него.
Что такое черный список
Это реестр должников и клиентов, которые утратили доверие кредитора. Если базе финансово-кредитной организации есть сведения о различных нарушениях при погашении кредита, то вероятность одобрения новой заявки существенно снижается.
У каждого кредитора собственны стоп-лист, составленный с учетом внутренней политики. Статус неблагонадежных заемщиков получают люди, которые не вовремя выполняют кредитные обязательства. Также учитывается состояние КИ — доступ к ней имеют все банки и МФО, так как содержащаяся в ней информация необходимо для оценки заявителей.
Есть несколько причин попадания в ЧС:
- человек часто вносит платежи с задержкой;
- финансово-кредитная организация инициировала взыскание задолженности через суд;
- заемщик допустил образование просрочки, из-за которой кредитор применил штрафные санкции.
Каждый факт задержки платежа, образования долга и начисления неустойки попадает в КИ. Банки и МФО узнают об этом при рассмотрении заявки. Регулярные нарушения является поводом для отказа в сотрудничестве. В итоге при возникновении непредвиденных трудностей человек не сможет срочно одолжить нужную сумму. Чтоб не попасть в черный список, важно оценить финансовые возможности и способность вернуть деньги своевременно.
Как выйти из ЧС
Понадобится улучшить кредитную историю. Для этого нужно доказать свою платежеспособность и ответственное отношение к выполнению кредитных обязательств. Например, можно взять небольшой кредит и выплатить его досрочно. Однако если банк отклонит заявку, придется подыскать другой вариант.
При испорченной КИ можно получить кредит под залог автомобиля или недвижимости. Если погасить такой займ вовремя, удастся улучшить кредитную историю. Но недостаток этого способа в том, что по таким программам предусмотрен длительный срок выплат. Гораздо быстрее можно исправить КИ, если взять микрозайм. Можно запросить минимальную сумму, чтобы повысить вероятность положительного решения. После досрочного погашения такого займа при следующем обращении в МФО можно запросить более крупную сумму.
Еще один способ улучшить кредитную историю и выйти из черного списка — покупка товара в рассрочку. Можно приобрести недорогую технику или другую вещь, вовремя вносить платежи и по возможности досрочно погасит долг.
Как получить кредит, находясь в черном списке
Микрофинансовые организации относятся к клиентам лояльнее, чем банки. Шанс взять займ есть без предоставления кучи документов и без лишних проверок. Кроме того многие компании обрабатывают заявки автоматически с помощью скоринговой системы. Для получения денег в долг понадобится:
- компьютер, смартфон или планшет со стабильным интернетом;
- действующий номер мобильного телефона;
- паспорт (иногда требуется второй документ для идентификации личности);
- банковская карта, оформленная на свое имя.
Как правило, МФО выдают микрозаймы дистанционно без подтверждения доходов. Если своевременно вернуть деньги и проценты за их пользование, при повторном обращении можно претендовать на получение более крупной суммы. Кроме того погашения задолженности без задержки позволит улучшить кредитную историю.