Займы на банковскую карту облегчили жизнь не только добропорядочным гражданам, добросовестно выплачивающим кредиты. Но и разного рода интернет-мошенникам, специализирующимся на похищении личных данных.В теории, любой гражданин, ставший жертвой подобного рода мошенничества, является такой же жертвой, как и кредитная компания и ничего выплачивать не обязан. Но на практике ему еще надо убедить кредитора или правоохранительные органы в том, что он никаких кредитов не брал. В России такую процедуру сложно назвать простой или хорошо отработанной. Созданием законодательной базы для этого озаботились только в последние годы.
Досудебные процедуры
Для начала, придется пообщаться с кредитором. При этом, для жертвы обстоятельств это почти наверняка будет неприятный разговор – кредитору ведь все равно кто отдаст деньги. Даже если в МФО понимают, что клиент скорее всего является жертвой мошенничества, скорее всего попытаются доказать обратное. Ведь принудить отдать деньги мошенников куда сложнее. Для этого потребуются уголовное дело, суд, да и после суда возмещение ущерба является, скорее, исключением.Тем не менее, общаться с представителями МФО придется. Параллельно с этим, необходимо продолжить сбор доказательств собственной невиновности, а именно:
- свидетельство о собственном местонахождении на момент получения кредита (иногда аргументированную линию защиты можно построить на фактической невозможности взять кредит с указанного Ай-Пи адреса);
- банковские документы – выписки со счета, платежи по карте, договоры аренды, платежи за коммунальные услуги (все, что может прямо или косвенно свидетельствовать о том, что кредитные деньги на счет не поступали);
- письменные результаты компетентной проверки смартфона на наличие вредоносных программ (в случае, если ваше устройство было взломано).
Проверить смартфон необходимо в любом случае, ведь иначе мошенники могут опять получить доступ к необходимым для себя данным.Также необходимо написать запрос в МФО с просьбой предоставить данные о человеке, взявшем кредит. Далеко не все мошенники аккуратны или обладают полной информацией о жертве. Возможно, удастся доказать, что кредит взяли не вы и таким способом. Также это исключит вероятность ошибки МФО – ситуации, когда кредит брал один заемщик, а требования присылают другому редки, но все же случаются.После этого необходимо пойти в полицию и написать заявление. Именно написать и проследить, что его приняли вместе с представленными доказательствами. Тут тоже возможно пассивное противодействие, особенно если сумма ущерба незначительна. Такие дела сотрудники правоохранительных органов не очень-то любят – раскрыть их, зачастую, крайне сложно.Параллельно с заявление в полицию пишется жалоба финансовому омбудсмену РФ. Сотрудники ФОРФ проводят собственное расследование параллельно полицейскому. Часто именно по результатам расследования ФОРФ выносится решение о снятии с жертвы мошенничества финансовых претензий.Не лишней окажется и юридическая консультация. Следует выбирать специалистов, имеющих опыт в таких делах. Даже если они не скажут ничего нового, они смогут пошагово расписать как надо действовать в дальнейшем.
Аннулирование займа по суду
Следует сразу понимать, что все предыдущие шаги могут и не дать результата. Иск в суд об оспаривании долга подается вместе с собранными в процессе досудебного расследования доказательствами, справками и решениями.Кроме того, надо точно указать сумму долга, которую вы собираетесь оспорить. В сумму входят все финансовые претензии кредитора, включая пени, штрафы, дополнительные платежи. Если суд признает вас жертвой мошенничества, то он аннулирует долг на указанную сумму. Поэтому очень важно, чтобы она была правильной.Иск необходимо подать в указанные сроки и правильно составить. Тут пригодятся сведения, полученные в результате юридической консультации. Подачу иска также можно доверить юридической компании.
Как мошенники берут кредиты на другое лицо?
В целом, назвать кредитных мошенников изобретательными нельзя. Их способы, зачастую, являются примитивными и работают только если жертва небрежна. Самый распространенный способ – кража личных данных.Полностью исключить возможность кражи нельзя – среднестатистический россиянин оставляет информацию о себе, включая платежную, на десятках сайтов и в большом количестве баз данных. Базы данных можно взломать, также личные данные россиян можно купить на черном рынке.Также мошенники используют украденные, потерянные и еще не аннулированные документы. Способ старый, но от этого не менее действенный.Вредоносные интернет-ресурсы, «шпионское» ПО, вредоносные рассылки и приложения используются современными злоумышленниками чаще, чем физическая кража документов. Полученные таким образом данные также можно использовать для оформления займов на другого человека.Личная информация в интернет-эпоху может использоваться не только для оформления кредита, но и для десятков криминальных схем. Поэтому современный человек должен быть осторожен – проверять девайсы на наличие вирусов, не оставлять свои данные на сомнительных ресурсах, следить за сохранностью собственных документов, использовать сложные пароли, не пренебрегая двойной аутентификацией и не забывать о защищенных средства связи.Также можно регулярно знакомиться с собственной кредитной историей, вдруг там удастся обнаружить какие-то странные действия.
А что если кредит все-таки взяли вы?
Люди берут микрокредиты и забывают о них гораздо чаще, чем можно себе представить. При этом, нередко речь идет не об асоциалах. Вполне добропорядочные, работающие граждане могут вспомнить о том, что пользовались услугой МФО только после звонков и СМС.В этом случае необходимо как можно быстрее оплатить кредит, не дотягивая дело до привлечения коллекторских агентств.