ПКР играет важную роль при получении кредита, аренде жилья, поиске работы и даже при покупке страховки. Хороший балл открывает доступ к более выгодным условиям кредитования, а плохой может существенно затруднить финансовую жизнь. Поэтому важно регулярно работать над улучшением своего кредитного рейтинга.
Существует несколько полезных рекомендаций, которые станут «палочкой-выручалочкой» в решении вопроса, как укрепить ПКР:
- Своевременно погашайте долги. Просрочки платежей по кредитам или микрокредитам наносят серьезный урон кредитной истории. Установите автоматические платежи, чтобы не пропустить ни одного срока.
- Снизьте уровень кредитной нагрузки. Чем меньше долг по отношению к доходу, тем лучше для ПКР. Старайтесь не превышать 30% от общего лимита кредитных карт.
- Не открывайте слишком много новых кредитов одновременно. Каждая новая заявка сопровождается кредитной проверкой, что может временно снизить рейтинг.
- Диверсифицируйте типы кредитов. Микс из различных видов кредитов положительно влияет на рейтинг.
- Проверяйте кредитную историю на ошибки. Если обнаружите неточности, оспорьте их в бюро кредитных историй.
- Стремитесь к длительной положительной кредитной истории. Чем дольше безупречно обслуживаются кредиты, тем лучше.
Что не стоит делать при улучшении кредитного рейтинга
Повышение кредитного рейтинга – важная задача для каждого, кто хочет иметь доступ к выгодным кредитным предложениям. Однако на пути к этой цели есть ряд распространенных ошибок, которых следует избегать:
- Скрываться от кредиторов. Если вы оказались в сложном финансовом положении и не можете вовремя внести очередной платеж, не прячьтесь от банка. Свяжитесь с ними и честно объясните ситуацию. Сотрудники предложат реструктуризацию долга или другой способ урегулирования проблемы. Игнорирование только усугубит положение.
- Брать новые кредиты для погашения текущих. Стремясь закрыть один долг, не стоит увеличивать кредитную нагрузку, беря следующий заем. Чем больше у вас открытых кредитов, тем ниже кредитный рейтинг. Лучший вариант — рефинансирование на более выгодных условиях.
- Считается, что обращаться в микрофинансовые организации также не стоит при исправлении своей кредитной истории. Некоторые банки считают, что услугами МФО могут пользоваться недобросовестные заемщики, которым есть что скрывать. Однако другие банки, наоборот, считают, что если человек исправно платит по долгам в МФО, то ему можно доверять. Все зависит от политики банка. Поэтому факт обращения в микрофинансовую компанию может быть расценен по-разному. В некоторых ситуациях МФО действительно способны улучшить кредитный рейтинг и помочь получить доступ к банковским финансовым продуктам.
Избегая этих распространенных промахов, вы значительно ускорите процесс восстановления хорошего кредитного рейтинга. Помните, что репутация ответственного заемщика лучше любых временных ухищрений.
Высокий кредитный рейтинг не гарантия одобрения кредита: причины отказа
Хороший кредитный рейтинг — важный козырь при получении кредита. Он демонстрирует банку, что перед ними ответственный и дисциплинированный заемщик. Тем не менее, даже при высоких баллах одобрение займа не гарантировано на 100%. Почему так происходит?
Дело в том, что, несмотря на использование схожих методов оценки платежеспособности клиентов, каждый банк применяет собственную уникальную скоринговую модель для принятия решений. У разных кредиторов могут быть разные критерии и требования к потенциальным заемщикам.
Например, для одного банка критическим фактором может быть семейное положение, для другого – важен лишь стабильный источник дохода. Где-то упор делается на кредитную историю, где-то – на соотношение ежемесячного платежа и зарплаты. Одни финансовые организации лояльно относятся к открытым просрочкам, другие сразу отсеивают таких клиентов.
Поэтому высокий ПКР, присвоенный бюро, является лишь одним из многих факторов, учитываемых банком. Он показывает общую финансовую дисциплинированность, но не гарантирует, что конкретный кредитор одобрит заявку на желаемых условиях.
Если вы столкнулись с отказом в выдаче кредита, не опускайте руки. Просто обратитесь в другой банк или МФО — с высокой долей вероятности, там ваша заявка будет одобрена. Главное – соответствовать критериям именно этой финансовой организации.
В некоторых случаях оформление займа в МФО выгоднее, чем кредит. В микрофинансовой организации быстрее можно получить нужную сумму, а также исправная выплата всех платежей по мелким займам может исправить или создать хорошую кредитную историю. Главное, изучайте все требования к заемщикам в конкретной организации, и ваши шансы на получение кредита существенно возрастут.