По итогам января-ноября 2024 года реальная заработная плата белорусов увеличилась на 12%, превысив 2,2 тысячи белорусских рублей. В декабре она выросла еще на 300 рублей, однако стоит учитывать, что этот скачок обусловлен выплатами в виде новогодних премий и 13-й зарплаты.
На 2025 год правительство Беларуси запланировало увеличение средней номинальной зарплаты до 2,4 тысячи рублей, предполагая, что этот уровень позволит компенсировать ожидаемый рост цен. Однако даже с прогнозируемым ростом доходов белорусы задумываются о том, как не только сохранить, но и приумножить свои сбережения. В условиях колебаний валютного рынка возникает вопрос: в какой валюте лучше хранить деньги?
Выбор валюты для сбережений
Финансовый аналитик и член CFA Institute Александр Шкут в беседе с корреспондентом Sputnik отметил, что универсального ответа на этот вопрос не существует. Выбор валюты зависит от персональных финансовых обязательств, расходов и других активов.
Важно учитывать, в какой валюте планируются будущие расходы. Грамотные инвесторы также формируют «подушку безопасности» — сумму, способную покрыть траты на ближайшие шесть месяцев. Часть этих средств можно держать наличными, а остальное – размещать на краткосрочных депозитах.
Еще один ключевой принцип – диверсификация активов. Даже если основные расходы приходятся на белорусские рубли, эксперты рекомендуют распределять сбережения между разными валютами и финансовыми инструментами. Один из возможных вариантов – 50% в белорусских рублях, по 25% в долларах и евро.
— Сейчас целесообразно включить в портфель евро, поскольку его курс снизился, а приобретение активов по низким ценам выгоднее, — отметил Шкут.
Если человек регулярно совершает поездки в Россию или получает доход в российских рублях, можно рассмотреть инвестиции через иностранные финансовые институты. В России, например, ставки по вкладам достигают 18-22% годовых, однако для белорусов такие вложения могут оказаться невыгодными из-за высоких транзакционных издержек.
Где и как хранить деньги
Аналитик советует держать наличными только небольшую сумму, необходимую на случай экстренных ситуаций, таких как перебои с интернетом или блокировка банковских счетов. Основные средства лучше размещать в финансовых инструментах, приносящих доходность и защищающих активы от инфляции.
Для краткосрочных вложений в белорусских рублях подойдут депозиты по принципу «лесенки», когда деньги распределяются между счетами с разными сроками размещения (5, 7, 13 месяцев). Такой подход повышает ликвидность средств и снижает риски, связанные с изменением процентных ставок.
Более опытным инвесторам эксперт рекомендует рассмотреть облигации, поскольку они могут приносить более высокую доходность, чем банковские депозиты.
Криптовалюты и альтернативные активы
Рынок токенов и криптовалют остается доступным для белорусов, но требует осторожности. В отличие от депозитов, вложения в криптоактивы не гарантируют сохранности средств.
— Тем, кто готов к высоким рискам, можно рассмотреть инвестиции в Биткоин и Эфириум. Также интерес представляют стейблкоины, такие как USDT, которые можно размещать на криптобиржах под проценты, получая доходность, аналогичную депозитной, — отметил Шкут.
Таким образом, стратегия управления личными финансами должна учитывать не только уровень доходов, но и грамотное распределение активов между различными инструментами и валютами.