Получайте новости Гродно 24 в Google — тогда новые новости будут чаще появляться в ваших рекомендациях.
Банковский микрозайм — универсальный финансовый инструмент, выручающий в самых разных ситуациях. Вместе с тем микрозаймы МФО (микрофинансовых организаций) — самый дорогой вид кредитования в России. Ставка по ним достигает 292% годовых, а пеня за просрочку — 0,1% от суммы задолженности за каждый день. Если взять несколько таких займов, ежемесячный платеж будет съедать половину дохода, и ситуация быстро выйдет из-под контроля. Законных способов выйти из долговой ямы несколько.
Переговоры с МФО
Микрофинансовые организации зарабатывают на процентах, но им невыгодно доводить дело до суда: издержки и потеря времени съедают прибыль. Многие компании готовы договариваться. Поэтому не игнорируйте звонки и не прячьтесь.
Что можно запросить у кредиторов:
- продление срока займа. Некоторые МФО позволяют включать эту опцию в личном кабинете один-два раза. Плата — 10–20% от суммы займа;
- реструктуризацию — изменение графика платежей, попробуйте согласовать больший срок на погашение долга, чтобы снизить ежемесячный платеж;
- списание пеней — некоторые микрофинансовые организации соглашаются снять часть требований, например, об уплате штрафов и пеней, если вы готовы выплатить тело долга;
- кредитные каникулы — отсрочку платежей сроком до полугода, которую дают банки и МФО заемщикам, если их доход в предыдущие два месяца снизился более чем на 30%. В этот период можно не платить по займу, но проценты на остаток долга продолжат начислять. На их погашение дадут дополнительное время (до шести месяцев).
Все договоренности фиксируйте письменно — через электронную почту или заказное письмо. Устные обещания не имеют силы.
Рефинансирование в банке
Рефинансирование займов — это оформление банковского кредита, которым заемщик погашает все долги по микрозаймам. У него остается один платеж вместо нескольких, снижается ставка (20–30% годовых против 292%) и появляется понятный график.
У этого способа есть существенный минус: банки неохотно одобряют рефинансирование при просрочках в кредитной истории. Скоринговая система оценивает такого заемщика как рискованного, поэтому высок шанс отказа. Но даже если в банке вам отказали, не берите новый микрозайм, чтобы закрыть старые. Это не решение, а ловушка, потому что условия кредитования в МФО сильно отличаются от банковских.
Банкротство
Процедура банкротства — средство, которое стоит рассматривать в самом крайнем случае. Оно может помочь избавиться от долгов, если других вариантов не осталось и вы подходите под условия. Но перед тем, как решиться на этот шаг, обязательно проконсультируйтесь с юристом или финансовым консультантом. У банкротства много последствий и важно, чтобы специалист понятно их разъяснил.
Внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатно. Оформляют, если долги от 25 000 до 1 000 000 рублей и нет открытых исполнительных производств. Либо вы относитесь к одной из категорий с более мягкими условиями (в некоторых случаях все же допускается открытое производство). Например, пенсионеры, родители или опекуны на пособии, участники СВО.
Судебное банкротство — если не подходите под внесудебную процедуру. Оно платное: придется оплатить услуги управляющего (от 25 000 рублей) и судебные расходы (около 10 000 рублей). Процесс занимает 8–18 месяцев, имущество (кроме единственного жилья) продают с торгов. Оставшаяся задолженность списывается.
Но есть долги, которые списать нельзя — по алиментам, компенсации суда пострадавшим от действий должника, субсидиарную ответственность.
Долги в МФО — это серьезная проблема, но ситуация не безвыходная. Начните с переговоров: некоторые кредиторы соглашаются на реструктуризацию или списание штрафов. Если не помогает — пробуйте рефинансирование. Не прячьтесь и не берите новые займы. Чем раньше начнете действовать, тем меньше потеряете.
Новости бегут быстрее, чем вы успеваете читать. Следите за ними в нашем Telegram канале
- Россия и США обсуждают поставки дизельного топлива на мировые рынки
- Россиянам рассказали о налоговом вычете за лечение и стоматологию
- Более 40 организаций обучают военный ИИ на данных с дронов
- Два человека погибли при нападении медведей в Иркутской области
- Российские военные взяли под контроль два населенных пункта в зоне СВО
